以房养老陷入困局全国仅有117户选择住房反

未来养老之路：“以房养老”的挑战与机遇

在北京市海淀区春荫园社区的清檬养老驿站，一场关于老年生活的温馨场景正在上演。在此，我们不得不提及一个热门的养老话题——“以房养老”。这一新型的养老方式，曾经备受瞩目，然而其推广情况究竟如何？能否成为社会化养老的一种合理选择？让我们一同。

“以房养老”，这一城市养老形式备受关注。自2014年起，原开始试点住房反向抵押养老保险，宣告了一种保险版的“以房养老”新模式。四年多的时间过去了，尽管有所尝试，但这一模式在公众中的认知度仍然较低，甚至被误解为骗局。

广州的区伯是一个典型的案例。他选择“以房养老”，成功解决了请保姆的费用问题，生活质量得到了改善。像他这样的老人并不多。数据显示，全国选择住房反向抵押养老保险的老人仅有数百人。这一模式的适用群体较为小众，主要面向没有将房产作为遗产留给后代意愿的老人。传统观念、利益纠纷以及诈骗事件导致的社会负面影响也是阻碍老人接受这一模式的重要因素。

除了公众的接受程度较低，企业的参与度也不高。作为市场主体的保险公司，对这一模式持谨慎态度。尽管幸福人寿等少数公司已经开始试点，但大多数保险公司仍在观望。其中，房价是影响保险公司推进该模式的关键因素之一。该模式要求保险公司先行支出保险金，对企业的现金流有很高的要求，也限制了企业的推广力度。

面对这些挑战，“以房养老”是否还有发展前景？答案是肯定的。随着社会的老龄化程度不断加深，养老需求日益凸显，这一模式有望在未来发挥更大作用。要实现破局，应从多方面入手，包括加强宣传，提高公众认知度；完善相关法规，保障老人权益；降低企业风险，激发企业参与度等。

“以房养老”作为一种新型的养老方式，虽然面临着诸多挑战和误解，但其发展潜力不容忽视。只要我们共同努力，加强宣传，完善制度，激发企业活力，就有可能实现这一模式的普及和推广，为未来的养老之路出更广阔的空间。陈磊揭示了一个令人深思的现象：同样是参与“以房养老”模式，北京的老人在养老金上可能每月能领到超过一万元，而在房价较低的城市，老人们领取的养老金数额则可能相对较少，这在一定程度上降低了该模式的吸引力。这一切，都与房屋的评估价值紧密相关，而这，又与各地的房价差异息息相关。一个50平方米的房子，在北京可能价值超过300万元，但在许多二三线城市，其价值可能不到100万元。企业对于参与这一领域的决策，也深受房价走势的影响。

陈磊进一步指出，房价的稳定预期对于疏通这一养老模式的各个环节至关重要。政策的力量在这一模式中扮演着重要角色，从房价、抵押登记到房产处理等环节，政策都发挥着不可或缺的作用。对此，政策的明确性和稳定性显得尤为重要。

专家王桥表示，推动新的养老模式的发展，立法先行是关键。通过法律法规的制定与实施，能够为这一模式的发展提供明确的标准和方向。董克用也认为，政策的确定性是推动“以房养老”业务模式发展的最重要因素。他强调，诸如房屋产权的延续、费用、产权处置等问题都需要明确的政策指导。

幸福人寿方面则提到，开展这一业务过程中面临诸多法律风险亟待解决，如抵押房产处置的风险等。陈磊认为，如果能对该业务进行模式改进，将有效降低企业风险，提高公司参与的积极性。他进一步建议，在完成房屋抵押后，按照约定将房产变为共有产权，使抵押权人也拥有一部分产权，从而降低保险公司处置房产时的法律风险。

尽管在“以房养老”方面已经出台了指导意见，但在具体执行层面仍面临诸多困难。主要是缺乏配套的落地细则，导致很多部门在参与时感到困惑，沟通成本增加，办理时间延长。陈磊表示，在一些城市，老人在办理“以房养老”时，在抵押和公证环节遭遇阻碍。他呼吁所有外部环节都能畅通无阻。尽管困难重重，专家认为这一模式依然具有广阔的发展前景。从长远看，“以房养老”模式的需求还有待进一步挖掘和拓展。中国正面临老龄化问题，社会老龄化速度加快使得这一模式的需求更加迫切。各种将房产转换为养老资源的方式将会越来越多。董克用对此表示认同。