8090后们，是时候考虑你的养老了！

规划退休生活，是每个成年人迟早都要面对的重要课题。对于普通民众来说，究竟在哪个年龄段开始规划退休生活最为合适呢？

结合人们的生活习惯、婚姻状况、收入水平及投资收益等因素，30岁左右被普遍认为是开始规划退休的较合理年龄段。而在众多退休规划中，保险作为一种稳定可靠的选择，备受关注。

北京师范大学金融研究中心的钟伟教授曾发表观点，一线大城市的居民，若想在2027年退休，可能需要高达1000万元的养老资金，这对于每月收入只有几千元的人来说，无疑是一笔巨大的压力。

国际资产管理机构富达国际与蚂蚁财富最近发布的《中国养老前景调查报告》中显示，大多数18至34岁的年轻人将目标退休年龄定在57岁左右，并认为需要至少163.4万元的积蓄以确保舒适的养老生活。由于结婚、生子等压力带来的职业生涯和收入的不确定性，“缺钱”成为储蓄的最大障碍。对于这一“夹心一代”而言，同时承担孩子教育和父母养老的财务压力使他们难以储蓄，并可能增加贷款以满足日常消费。

退休后，尽管生活开支会有所减少，但医疗、旅游等开支会增加。以1985年出生在一线城市的人为例，如果当前每月的生活开支是0元，那么退休后可能需要准备每月约3000元的开支。按照居民消费价格指数3%的涨幅，以及最晚至65岁退休、预期寿命至85岁的计算，第一年的养老开支将近10万元。

那么，对于30岁至45岁的人群来说，如何规划退休呢？

尽管养老问题重要，但保险规划必须有序进行。对于正处于青壮年阶段的80后来说，自身的养老风险只是即将到来的重大问题之一。意外、健康以及家庭负担同样紧迫。从30岁开始到45岁，家庭责任逐渐加重。在这个阶段，意外、医疗、收入损失、家庭责任和养老等保险需求日益凸显。

保险产品的选择应以保障型为主。意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等应优先考虑。其中，意外险是首要配置，因为意外的发生可能导致家庭收入的中断和损失。医疗险和重疾险则是对健康保障的补充。定期寿险则能为家庭责任最重的阶段提供对冲财务风险保障。在保障完善的基础上，可以适当补充投资储蓄型保险产品。

合理规划退休生活至关重要。每个人都需要根据自己的实际情况，选择合适的保险产品，以确保未来的生活质量。而对于正处于青壮年阶段的人来说，更需要重视家庭责任与自身健康的平衡，为未来的退休生活打下坚实的基础。