试行5年承保不足200单 以房养老缘何推广难？
随着时光的推移，我国“以房养老”试点已走过了五年的历程。从最初的北京、上海、广州、武汉四座城市的两年试点，到后来的全国多座城市扩大试点，再到如今的全国范围内开展，其进展备受关注。
作为国内较早涉足“以房养老”业务的保险公司，幸福人寿保险公司在这一领域取得了显著成绩。截至7月22日，该公司已累计承保194单，涉及133户家庭。业内人士认为，这一业务涉及多个环节，相对复杂，目前仍在阶段，但取得的成绩已超出预期。
这一业务的覆盖范围主要集中在房价较高的城市，如南京的汤爷爷所言，他将房子抵押后，每月能领取更多的养老金，使他的生活更加宽裕。据悉，“以房养老”保险的具体操作是，年满60岁的老人将拥有独立产权的房屋抵押给保险公司，保险公司根据房产价值、老人年龄和性别等因素，按月向老人发放养老金，直至老人身故。值得注意的是，房产抵押后，老人仍保留对房子的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，且可以随时退保赎回。
幸福人寿保险公司的高级经理陈磊为记者举了一个例子：一名65岁的男性老人，拥有价值300万元的房子，购买“以房养老”产品后，每月可领取1.2万元的养老金。身故后，继承人有对房屋的优先赎回权，可以选择支付保险公司的养老费用后拿回房屋所有权，或者与保险公司共同出售房屋，售房所得在偿还保险公司后，剩余部分归继承人所有。
汤爷爷告诉记者，他每个月有3600元的退休金，将房子抵押后，每月能多领5000元的养老金，这使得他的生活更加舒适。他认为，“以房养老”最吸引他的一点在于抵押房产后仍然可以住在自己家里，他表示：“年纪大了，不愿意去陌生的环境生活。”
陈磊表示，“以房养老”产品目前覆盖了8个城市，这些城市的共同特点是房价较高，养老成本较大，老人的需求尤为强烈。他认为，“有房价作为支撑，老人每个月领取的养老金相对可观，才能真正受益。”
“以房养老”在推广过程中也面临着诸多挑战。其中，非法集资骗局成为推广的难题之一。据了解，目前全国仅有2家保险公司开展“以房养老”业务，这使得一些不法分子利用“以房养老”的概念进行非法集资活动，给老年人带来损失。这不仅影响了“以房养老”的声誉，也增加了其推广的难度。
在推广过程中，“以房养老”还面临着政策变化风险、现金流风险和法律风险等多重挑战。保险公司需要应对政策变化、房地产调控、交易税费调整等因素对房产处置的影响。“以房养老”的现金流风险也较高，保险公司需要承担较大的风险压力。《担保法》等相关法律对于房产抵押、登记、公证等环节的规定与“以房养老”存在衔接空白点，增加了房产抵押的难度。
除了以上挑战，“以房养老”还面临着传统价值观的冲击。房产在中国文化中具有重要的家庭情感价值，将房子抵押而不留给子女，对于许多人来说是一个难以接受的观念障碍。这也成为推广“以房养老”的一大阻力。
“以房养老”作为一种创新型商业养老保险产品，在带给投保人利好的也面临着诸多挑战。但随着时间的推移和政策的不断完善，相信“以房养老”将会成为一种更加普及的养老方式。推动“以房养老”理念，共建养老新篇章
随着时代的变迁，养老方式也在不断地创新与发展。据养老金融报告显示，我国城镇老年人住房拥有率高达75.7%，为“以房养老”模式的推行提供了坚实的基础。这一新兴的市场规模已扩大至2000亿元的巨大空间。
在首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中眼中，“养儿防老”的传统观念以及过去依赖和单位的养老模式，使许多老年人对于自我养老的责任缺乏明确的认知。从拓宽养老保险基金来源渠道、减轻各方养老负担的角度来看，发展“以房养老”无疑是一种富有前瞻性的选择。随着房价的稳步上涨，商品住宅已成为众多家庭的重要资产。盘活这一资产，不仅能为老人提供更多的经济选择，更有助于改善他们的生活质量。
但要真正实现“以房养老”的普及，还需要、保险公司和社会各界共同努力。李文中强调，推动此模式的相关法律制度必须得到修订和完善，以解除可能出现的法律风险障碍。其中，保险合同中房产的产权处理和利益分配方式需明确，以降低消费者的顾虑。对于开展“以房养老保险”业务的保险公司，应给予一定的税收优惠与减免，以鼓励更多保险公司参与此业务。
值得注意的是，“以房养老”与房价市场紧密相连的特性使得保险公司面临经营风险，特别是在房价出现回落时。李文中建议在大城市重点发展此业务，因为大城市的房价通常更为稳定。
关于社会上频发的“以房养老”骗局，其实是因为许多老人获取信息的渠道单一，容易受到不法分子的欺骗。骗子常常以利诱手段，如高利息、免费旅游等手段诱骗老人。加大正规“以房养老”的宣传力度至关重要。而基层组织如居委会和社区等应当发挥其在社会中的公信力，积极参与其中，帮助老人辨别真伪，认清何为真正的“以房养老”，何为诈骗行为。
让我们共同努力，推动“以房养老”理念的普及，为老年人构建一个更加安全、舒适的养老环境。这不仅是对老年人的关爱与尊重，更是社会文明进步的表现。让我们携手共建一个和谐、美好的养老新篇章。