所有院长请注意：你的养老院极易陷入这5种洗钱

针对当前养老市场供不应求的状况，一些养老机构采取了“会员制”和“分红制”等策略以加快资金回笼。这些策略主要围绕养老服务、相关产品以及养老公寓展开，形式多样。这些创新方式背后也存在一些问题和风险。

一些养老机构打着养老服务的名义，向老年人和其家人兜售会员费、保证金等，看似是为养老做准备，实则可能存在不法分子利用这些资金进行洗钱等非法活动。由于缺乏有效的监管和透明度，会费的使用情况往往不明确，一些不法经营者可能会利用这一点进行非法集资、洗钱等行为。

养老机构面临的另一个问题是其服务的可持续性。一旦机构经营不善，破产或倒闭，之前承诺的养老服务可能无法兑现，甚至退费都成问题。养老机构的稳健经营和风险防范至关重要。一些养老机构推出的带有投资性质的服务也涉嫌非法集资和洗钱风险。高额的回报承诺往往伴随着巨大的风险，不仅可能吸引不法分子参与，还可能引发社会不稳定因素。

那么，为何养老机构会成为洗钱的高危地带呢？养老市场供需矛盾突出，巨大的市场需求为虚假养老机构的诞生提供了土壤。随着全面二胎政策的实施，家庭面临更大的应急压力和精力不足的问题，使得养老服务成为了一种迫切的需求。在这种背景下，一些不法经营者利用市场需求设立虚假养老机构进行诈骗和非法活动。大量现金交易也便利了洗钱犯罪活动。由于老年人不会使用银行卡和手机支付等方式，养老机构收取的费用大多采用现金支付的方式，这使得资金来源难以追溯。缺乏相应的资金审查和客户身份识别机制也为洗钱活动提供了可乘之机。高额回报涉嫌非法吸收公众存款的问题也不容忽视。一些民营养老机构推出带有投资性质的服务并承诺高额回报，这种行为涉嫌非法吸收公众存款并可能吸引洗钱人员参与。会员卡可转让和费用可退回的机制也为洗钱活动提供了便利。由于缺乏明确的法律规定和透明度，费用的收取和会费的使用情况不明确，一些非法资金可能被利用该模式转变为个人合法财产。必须加强对养老机构的监管和风险防范措施的实施以确保养老市场的健康发展。养老机构也应加强自身的合规意识提高透明度并加强风险管理以防范洗钱风险和其他非法活动的发生。同时和社会各界也需要共同努力加强对养老市场的监管和规范以维护市场秩序和保护老年人的权益。针对上述问题养老机构应该采取以下措施来防范洗钱风险：首先建立健全客户身份识别和资金审查机制确保每一笔资金的合法性和可追溯性；其次加强内部管理提高透明度确保会费的使用情况公开透明；第三避免推出涉及高额回报的投资服务以免涉嫌非法吸收公众存款；第四加强合作与监管部门共同打击洗钱等非法活动；最后提高服务质量确保养老服务的可持续性为老年人提供安全可靠的养老环境。只有这样我们才能确保养老机构真正成为老年人安心养老的地方而不是成为不法分子进行非法活动的温床。养老机构洗钱的五种隐秘方式与三条应对策略

一、养老机构洗钱的五种隐秘手法

（一）伪造或借用身份证件洗钱

养老机构在采集方面存在缺陷，仅留存基本信息而不进行核实，使得不法分子能够利用这一漏洞。他们通过伪造身份证或借用他人身份证，规避核查，将非法所得投入养老产业，如办理预定、入会等，再通过特定方式将资金“洗白”。

（二）入股养老机构清洗黑钱

由于养老产业资金缺口大，融资困难，不法分子将非法所得以入股形式投资养老机构，制造合法的盈利表象，通过股东分红的方式进行洗钱。

（三）利用现金支付方式隐瞒资金真实来源

在支付环节，不法分子利用老年人偏好现金支付的特点，将非法资金以现金形式投入养老机构，隐瞒资金来源。他们也将犯罪所得现金混入营业收入，逃避追踪。

（四）注册养老机构洗钱

不法分子通过注册养老机构，将非法资金以注册资金或运营资金的名义存入公司账户，然后通过销售床位、会员服务等方式回收资金，实现洗钱。

（五）未经批准进行非法集资

部分养老机构未经民政部门批准，提供会员制或其他变相吸纳资金的养老服务，涉及非法集资。

二、化解养老机构洗钱隐患的三条建议

（一）完善法律法规，依法发展养老产业

建立养老服务业的法律法规，特别是关于养老会员卡等服务的债权债务纠纷的专门法规。借鉴国外成熟经验，如日本、美国等，加快有关部门建立鼓励、协助、指导养老产业发展的法律法规。

（二）强化养老机构监管，促进健康发展

对养老机构实行公开注册、持证营业，建立合法经营和诚信经营的动态电子档案，并全程监管。各部门联合打击不具备服务资质的养老机构，严格控制私自开设营利性养老机构并提供洗钱和非法集资行为。设立第三方监管机构，保障老人权益。

（三）规范经营行为，预防洗钱风险

严格规范合法营业的养老机构的“会员制”“分红制”等服务模式，要求实名并核实客户身份。健全金融系统监管体系，对异常交易进行监测和报告。对于养老机构的资金来源和使用情况实行严格的审查制度和监控制度，杜绝非法资金注入养老产业。加强宣传教育，提高老年人对洗钱风险的警惕性，鼓励老年人及其家属积极参与监督，共同维护养老产业的健康发展。搭建养老产业预警平台与完善洗钱交易预警监测信息

随着养老产业的快速发展，我们也面临着一些挑战。为此，搭建养老产业预警平台与完善洗钱交易预警监测信息成为了当前的重要任务。

（四）筑起养老产业资金预警的坚固堡垒

针对养老产业的特点，我们构建了可疑资金交易模型，设置了一系列监测预警指标。这些指标如同，时刻监测着任何可疑的资金流动。通过收集、比对、筛选和归纳分类信息，我们与反洗钱大额和可疑交易资金监测分析系统紧密连接，确保每一次可疑交易都能被准确识别。这一平台的建设，为反洗钱监管部门和公安机关提供了宝贵的跟踪调查和破案线索，使监管能够紧跟产业发展的步伐，实现了防患于未然。

（五）双管齐下，宣传普及与公众警觉性提升并重

我们深知，要想真正防范非法集资和洗钱活动，必须提高公众的警觉性。我们采取了两大宣传策略：

1. 向公众普及“非法集资”的特点和识别方法。我们特别针对老年人群体，围绕非法集资的新模式和新手法进行广泛宣传。我们希望在公众心中牢牢树立法律的防线，让公众对待高额回报能持质疑的态度，并更好地判断和举报可疑的非法集资活动。

2. 加强反洗钱知识的宣传。我们通过各种渠道普及反洗钱常识，并结合生活中已经发生的案例。我们希望广大群众和投资者能更好地了解反洗钱，增强自身的防范意识。我们要始终坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额返利”和“快速致富”的宣传保持警惕，切实防范身边的洗钱活动。

通过这些努力，我们不仅能让公众了解非法集资和洗钱的危害，还能提高他们的警觉性，使他们成为防范这些活动的有力力量。只有这样，我们才能共同维护一个安全、公正、和谐的社会环境。