80%养老院都在赔钱，中国2.5亿老人的晚年谁来扛

在众多高端养老机构中，这家老年公寓以其独特的价格策略引人注目。不同于动辄万元甚至数万元的月费，这里的价格区间仅在每月3000元至6000元之间，这样的价格对于普通家庭而言无疑更具吸引力。尽管价格亲民，且配备了特色的基础设施，却依然未能吸引大量老人入住。目前，其床位使用率仅为三分之一左右，运营四年多来一直处于亏损状态。

该老年公寓的负责人张德伦曾在一次行业研讨会上坦言：“我们在模式的创新方面可能有所欠缺。”与会专家和业内人士普遍认为，其症结在于缺乏近距离的大型医疗机构，即所谓的“养得挺好，医疗不足”。这一问题在中国民营养老机构中普遍存在，成为制约其盈利的难题之一。尽管许多养老机构提供了养老服务，但由于医疗服务不到位或不可及，导致潜在的中高端老年消费者犹豫不决。据业内人士透露，中国超过八成的民营养老机构都处于亏损状态。

在此背景下，全国老龄办常务副主任王建军呼吁：“医疗卫生与养老服务需进一步衔接，医养结合服务质量有待提高。”为了解决这一痛点，相关部门提出了制定医养签约服务规范的措施，鼓励养老机构与周边的医疗卫生机构开展签约合作。尽管已有许多养老机构与医疗机构建立了合作关系，但实际效果并不显著，仍有许多养老机构反映缺乏医疗资源的支持。

对于民营养老机构来说，解决医养结合的问题可能需要更全面的策略。除了长期护理保险外，还需要完善的人才培养系统来厘清“谁付费”、“谁提供服务”等核心问题。只有这样，才能真正解决养老机构面临的难题，让更多的老年人和资本愿意选择入住。目前的中国养老机构床位建设仍以数量为导向，但在实际操作中数量并非质量的保证。在养老产业发达的日本，大多机构床位数量控制在一定范围内，更注重服务质量和用户体验。而在中国，许多拥有数百张床位的养老机构仍然面临入住率低下的问题。优质的、综合性的养老服务是实现盈利的关键，而医养结合则是其中的重要一环。一些养老机构虽然自建医务室并对接医保结算，但仍难以突破低入住率的困境。优化资源配置、提高服务质量、加强与医疗资源的结合是民营养老机构未来的发展方向。

中国的养老产业仍面临诸多挑战和机遇。需要、社会和养老机构共同努力，推动养老产业的健康发展，为老年人提供更好的养老服务。泰康之家的CCRC养老模式，将日间照料、康复、护理和资产管理紧密结合，为老年人提供了全面而贴心的服务。在清华大学公共管理学院教授杨燕绥的眼中，这种模式仍然主要侧重于康复护理服务，对于急救、诊断和住院服务这样的医疗需求则显得力不从心。这表明，尽管医养结合的概念日益受到关注，但其实现过程并非简单地将养老与医疗结合在一起。

北京市老年志愿者协会秘书长马乃篪进一步强调，医养结合的实施并非仅在养老机构内配置医疗设施或引入医生那么简单。真正的医养结合需要在养老机构或社区中完成门诊医生对老年人的诊疗工作。目前，尽管中国有2万多对签约的养老机构和医院，但如何确保两者的真正结合仍面临诸多质疑。养老服务和医疗之间有着明显的界限，打破这一界限并非易事。一名上海业内人士甚至指出，简单增加养老床位并不一定能带来良好的获客效果，反而可能成为一种负担。

在养老行业中，除了卫生与民政系统的融合问题外，支付问题也是决定行业发展的核心之一。为老年人提供长期护理是重中之重，因此国内外都推出了长期护理保险。尽管全国60岁及以上人口数量庞大，但可供老年人选择的商业养老保险品种仍然有限。国务院常务会议指出，需要发展医养保险，增加老年人可选择的商业保险品种，并加快推进长期护理保险试点。

中国的长期护理保险试点始于2016年，学习德国的模式，即以医疗保险参保人为覆盖对象。在山东青岛的早期尝试中，通过从医保基金划转筹资，为老年患者提供长期护理和生活照料服务，取得了良好效果。尽管试点城市如青岛在过程中取得了一些成果，但对于整个产业发展和养老问题的解决来说，现有的支付方式仍然功能有限。

太保安联的研究报告指出，尽管长期护理保险能承担部分机构养老费用，但补偿水平有限。与此由于中国医保基金结余状况不太乐观，试点城市的筹资水平相对较低，这限制了长期护理保险的发展。目前的支付体系和结算系统具有医保特色，这也使得国内养老机构在寻求国际合作时面临困难。

要想真正实现医养结合，发挥保险在养老行业中的支撑作用，还需要在支付、结算等方面做出更多和改革。只有这样，才能为老年人提供更加全面、优质的养老服务，推动养老行业的持续发展。在山东半岛地区，城市间的养老合作尝试虽初现端倪，但因支付体系和结算系统的差异，以及无法融入报销系统，使得与日本、韩国的养老机构合作难以深入。这一困境，苏志钢先生有着深入的洞察。

商业长期护理保险，尽管在中国经历了十余年的发展，却依旧市场份额有限，发展不成熟。一份由中国保险学会与中国社科院世界社保研究中心联合发布的报告揭示了这一现状。在前行的道路上，该险种面临着诸多挑战：相关政策及法律法规的缺失、护理保险产品的定义模糊、精算数据的不足，以及护理服务体系的不健全。

即使在养老产业相对成熟的美国，商业长期护理保险也是一个充满挑战的领域。美国Genworth金融集团CEO托马斯·麦金纳尼指出，许多公司在产品定价上的偏差导致了巨额亏损。曾经的激烈竞争使得一些公司推出了终身给付的产品，但现在，大多数产品都设置了期限和赔付上限。

面对这样的市场现状，中国的保险公司能否从社会长期护理保险的经办服务转向商业护理保险的发展？这是一个巨大的商业诱惑。以北京和上海为例，社会保障体系不足以支付的部分，为商业保险提供了巨大的服务空间。

养老产业的发展也面临着诸多挑战。最显著的问题在于专业护理人员的短缺。在中国，养老护理人员的培训常常缺乏系统性和专业性，很多护理人员甚至未经充分培训就匆忙上岗。对此，业内人士表示担忧，目前从业人员以农民工为主，缺乏专业训练，待遇水平低，流动性大，不利于专业队伍的建设。而在养老体系成熟的国家，护理人员通常接受专业教育并经过严格培训才能上岗。

养老产业在人才培养、行业发展和运营模式创新方面亟待突破。尽管相关部门在养老产业方面制定了不少标准，但这些标准大多与硬件设施相关，与人相关的标准严重缺乏。在医养结合方面，医师、护士的培训机制相对成熟，但在养护方面，专业标准仍待完善。康复辅具领域也急需正规的职业标准和专业人才。

种种问题导致的结果是，即使五星级酒店可以轻易招收合格员工，养老机构却难以招到合适的护理人员。对此，业内人士接受《财经》记者采访时强调，人才培养与行业发展、运营模式的整体创新是相辅相成的。只有真正将医学技术辐射到养老机构、社区、居家，才能盘活整个生态。

面对养老产业的现状和挑战，《财经》杂志呼吁更多的关注和投入，以推动养老产业的持续发展，满足日益增长的市场需求。