2025退休准备指数近两年首降，财务问题引担忧养

近日，清华大学经济管理学院的中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险有限公司携手，盛大举办了2019中国居民退休准备指数调研报告发布会暨养老金融发展论坛。这场以“智慧养老金融，共绘金色未来”为主题的论坛，吸引了众多行业内外人士的广泛关注。今年中国居民退休准备指数新鲜出炉，为6.15，这是近两年来首次出现下降。多位行业领军人物就税延养老险、长护险以及险企如何参与养老支柱建设等议题进行了深入。

聚焦到退休准备指数的变化，我们看到2019年的指数相比前几年有所降低，但居民对于退休生活的愿景与信心依然处于乐观状态。报告指出，近期的经济增速放缓和国际局势的复杂多变可能是导致居民紧张感增加的原因。总体来说，居民对未来收入的预期仍然良好，对宏观经济保持平稳预期。

在解读报告时，清华经管学院的陈秉正教授指出，居民退休指数的波动体现了中国居民对退休准备的意识日趋成熟。他强调，推动商业养老保险与第一支柱的均衡发展至关重要。为了更好地满足老年群体的需求，学界和业界应更加深入地了解他们在财务生命周期不同阶段的需求。只有这样，才能研发出真正符合老年人需求的保险产品。

养老金融的发展离不开保险业的参与。论坛中的专家认为，保险业融入养老服务保障体系是巨大的红利，也是养老业的新机遇。这不仅有助于拓宽保险服务产业链，还能有效增加养老服务供给，推进社会养老服务体系的加速建设。商业养老需要商业机构的参与，各类商业机构已经通过不同的角色定位切入商业养老金融市场。保险公司具有先发优势，其资金久期长、来源稳定、风险偏好低等特点，使其成为第二、第三支柱端到端服务的理想选择。

在保险业在养老产业中的具体作用时，专家们对税延养老险和长护险等领域进行了深入。税延养老险作为“第三支柱”的新兴力量备受关注。郑秉文先生指出了其存在的六大问题，并呼吁应尽快扩大试点范围或直接推向全国。从长期护理保险的角度，朱铭来教授解读了养老保障面临的新挑战。他提到全国多个城市和省份的长期护理保险制度试点已经取得初步成效，但仍有诸多问题亟待解决。

对于商业保险在养老金融中的角色，余勋盛先生指出，虽然我国商业养老保险发展持续稳健，但总体规模仍不大，占比相对较低。他强调，金融机构要在养老市场中制胜，保险公司因其独特的优势具有先发优势。

论坛的举办为各方提供了一个交流和学习的平台，有助于推动养老金融和保险行业的进一步发展。随着社会的不断进步和人口老龄化的加剧，养老金融将成为未来金融领域的重要发展方向之一。期待未来更多的创新和突破能在这一领域涌现出来，为我国的养老事业做出更大的贡献。与我国庞大的人口规模和人民群众日益增长的养老保险需求相比，我国商业养老保险的发展显得相对滞后。针对这一现象，专家余勋盛强调了商业保险在风险保障方面的重要作用，并给出了如何使保险在养老金融中发挥更大作用的五个建议，分别是完善立法、加强监管、规范经营、专业服务以及科技运用。这些举措的实施，无疑将为我国商业养老保险的发展注入新的活力。

谈及在现有顶层设计的前提下，险企如何和介入养老服务的问题时，同方全球人寿的彭勃总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理有着深入的见解。他认为，保险公司在此领域具有诸多先发优势，包括庞大的客户群、长期稳定的保险资金、较低的风险偏好以及强大的产品设计能力。这些优势为保险公司在养老领域的发展提供了坚实的基础。

在彭勃看来，保险公司在养老领域可以扮演四个重要角色。作为产品的供应商和支付者，为客户提供养老消费的产品和支付保障；作为养老产业的投资者，保险资金的长期稳定特点与养老产业对资金的需求完美匹配，保险公司因此成为养老产业天然的投资者；第三，保险公司可以通过对掌握的保险客户在财务、支付、健康等方面数据的整合分析，成为大数据的分析者，更好地切入养老市场，满足客户需求；保险公司最适合链接医疗、护理、健康管理等各方资源，打通并推动产业生态圈，提供整体解决方案，成为产业链的连结者。

我国商业养老保险仍有广阔的发展空间与改进方向。随着社会的不断发展和人口老龄化的趋势加剧，养老保险的需求将越来越旺盛。保险公司应充分发挥自身优势，积极和创新，在满足人民群众养老保险需求的推动养老产业的发展和壮大。