专家：如何让以房养老健康发展

随着社会的老龄化趋势加剧，老年人对养老的需求也日益增长。在此背景下，“以房养老”作为一种新型的养老方式应运而生，并经过试点阶段逐渐普及。由于缺乏相关部门的监管，一些不法分子趁机利用这一机会进行诈骗活动，给老年人带来了极大的损失。

一些公司打着“以房养老”的旗号从事金融诈骗，引诱老年人抵押房产，承诺给予高额养老金。这些公司往往不履行承诺，导致老年人不仅无法获得养老金，还失去了房屋。这些骗局往往借助公证机构的“便利”，进一步推动了欺诈行为的展开。

以吴岚夫妇的经历为例，他们被中安民生提供的免费课程所吸引，逐渐相信了该公司推出的“以房养老”理财项目。在业务员的诱导下，他们抵押了两套房产，贷出巨款投入该项目。中安民生未能按约还款，导致他们的房屋面临被强制拍卖的风险。

类似的中安民生这样的公司，打着“以房养老”的名义，形成了一种套路：首先通过介绍“以房养老”项目的好处骗取老人的信任，告诉他们抵押房产后可以获得高额养老金；然后介绍出资方将老人的房屋进行抵押，价格明显低于市场价。这种欺诈行为已经造成了众多老年人失去房屋，引发了社会的广泛关注。

为了打击这类犯罪行为，部门已经采取了一系列措施。从制度层面明确监管机构，加强对“以房养老”市场的监管力度。加大对犯罪行为的打击力度，严惩犯罪分子。也提醒老年人要保持警惕，遇事多与年轻人商量，咨询律师，不要轻易签订不清楚的文件。

神秘的“以房养老”之路，揭露一起诈骗真相

在这起看似充满希望的“以房养老”事件中，老人们被业务员引领到房管局，将他们的房产证进行抵押。背后的故事并非如此简单。

这第三步，看似平常的签署房屋抵押贷款合同，却隐藏着巨大的秘密。老人们与出资方签下合同，年化借款利息高达12%至24%，而老人们对此一无所知，甚至在空白合同上盲目签字。为了保证借款的归还，出资方还要求老人们在公证处办理公证手续。如果老人无法偿还债务，他们的房产将被强制拍卖。许多老人并不清楚合同条款的内容。

实际上，这更像是一场精心策划的骗局。仅仅几个月后，老人们的收益便不再到账，反而被出资方催逼还款。他们被描绘的“以房养老”蓝图，实际上是一张无法兑现的空头支票。

2019年4月9日，北京市公安局海淀分局发布公告，揭露了中安民生涉嫌非法集资的罪行。目前，公安机关仍在深入调查此案。

说到“以房养老”，这本来是一项国家政策，指的是老人将自己的房产抵押给保险公司，继续居住并享受养老金。这些不具备资格的公司却打着“以房养老”的旗号进行诈骗。

这些公司利用人们对政策的误解和信任，以及和某些机构的合作背景，让人们深信不疑。中安民生便声称与中国老龄事业发展基金会等合作。当骗局被揭露后，这些机构纷纷澄清与中安民生无关。

公证处的不严格操作也助长了这一骗局。在“以房养老”骗局中，出资方与老人签订房屋抵押合同并进行公证，赋予合同强制执行效力。这意味着当老人无法偿还债务时，房产将被法院直接拍卖。老人们往往在与理财公司业务员签订全权委托协议时，不明就里地放弃了自身权利，日后维权变得异常困难。

司法部对此类问题早有警觉，发布了相关通知要求公证处严格操作。在“以房养老”诈骗问题被媒体曝光后，司法部责成北京市司法局展开核查。曾有公证处因违规办理此类公证而被停业整顿。

事实上，“以房养老”的骗局并非首次出现。这次事件的揭露，提醒我们必须更加警惕类似骗局，保护好自己的权益。同时也呼吁相关部门加强监管，确保政策的正常执行，防止不法分子借机行骗。

北京火星时空网络科技有限公司以“以房养老”之名，欺骗了至少十七位老人，涉案金额高达三千一百万元。法定代表人是赵海佳，此人在2018年被北京市人民检察院第一分院以涉嫌诈骗罪提起公诉后，最终被判处无期徒刑。这一事件引发了人们对于被骗老人如何维护自身权益的深思。

这些受骗的老人们面临着一个现实的困境：虽然诈骗者受到了法律的制裁，但他们最担忧的是如何收回已被抵押的房产。据《中国青年报》报道，有的老人房屋被出资方强行占有，甚至流离失所。老人们手持房本，却遭到出资方的催收，有的房屋门锁被换，有的锁芯被堵，白天都不敢待在家里。

南开大学法学院教授陈耀东指出，从法律角度看，在老人和出资方签订的房屋抵押合同中，抵押人是老人，抵押权利人是出资方，像中安民生这样的公司只是中介。如果老人们能证明理财公司和出资方恶意串通，损害他们的合法权益，那么根据合同法，房屋抵押合同无效，老人的房屋可以保留。这需要老人们有足够的证据并承担举证责任。

在之前类似的案件中，老人追回房屋的情况并不乐观。裁判文书网公布的广艳彬主导的“以房养老”诈骗案中，47户老人中只有2户通过民事诉讼追回了房产。抵押房产的过户也是一道难题。律师郭润春表示，他正在帮助他的当事人收集证据，以证明出资方和中安民生构成恶意串通。他还到海淀区房管局反映了情况，得到工作人员的建议，先提起民事诉讼帮助老人维护权益。

尽管有律师和相关部门在努力帮助老人们维权，但追回房产的道路仍然艰难。多名专家学者呼吁加强“以房养老”制度建设，提高违法成本。他们强调，“以房养老”本是国家推出的多元化养老方式之一，不应被不法分子利用。必须建立更加严格的市场监管机制，确保老年人的权益不受侵害。也需要加强公众教育，提高老年人对金融产品的理解和识别能力，防止他们被不法分子误导。这样的改革和建设才能确保“以房养老”这一政策的公正、公平和良性发展。随着“以房养老”模式从试点走向全国推广，它已然成为社会需求的热门选择。这一过程中也暴露出不少问题，陈耀东对此有着深刻的见解。

陈耀东认为，虽然“以房养老”模式迎合了社会需求，但在实际操作中，由于缺乏相关部门的严格监管，使得一些犯罪分子有了可乘之机。为此，我们必须从制度层面对监管机构进行明确，加强监管力度，以保障这一模式的健康发展。

陈耀东还指出了一个深刻的法理问题。现有的法律规则主要是规范一般性的抵押，对于“以房养老”保险涉及的房屋反向抵押问题，相关法律规定尚不完善。这导致许多老年人在面对反向抵押合同时感到困惑，不清楚其内容和权益。一些公司借此机会钻漏洞，造成了市场上的混乱局面。陈耀东建议国家应及时出台房屋反向抵押的相关法律规定，为老年人提供明确的合同文本，保护他们的权益。

对于中国人民大学法学院教授刘俊海来说，他也注意到了“以房养老”骗局中的其他问题。一些公证处为了所谓的“便利”而给不法行为背书，也助推了骗局的展开。这些单位应该严格自律，禁止为不法行为提供任何形式的支持。如果发现自己的名誉被滥用，相关单位应及时采取措施督促撤销，并公开声明，警示外界。

对于某些诈骗案件中出资方和理财公司串通欺骗老人的行为，刘俊海建议要彻底调查清楚诈骗的各个环节。要确认不同角色在链条中的责任和法律责任，依法严厉打击。他也提醒广大老年人，在面对和财产紧密相关的事务时，要时刻保持警惕，不要轻易签订不清晰的文件。如果遇到“以房养老”骗局，要及时向公安局报案，保存好证据，依法维权。

“以房养老”模式在推广过程中面临着诸多问题，需要国家、相关部门、公证处和老年人自身共同努力，加强监管、完善法律、提高警惕，以确保这一模式能够健康、有序地发展，为老年人提供更好的养老选择。